Perhe-elämän taloudelliset realiteetit

Mies on huolissaan siitä, pystyykö hän elättämään perheensä hyvin? Lapsen syntymään ja sitä seuraavaan elämään valmistautuminen on taloudellinen tehtävä.

"Ja miten tämä kaikki rahoitetaan?" on tulevien isien yleisin ajatus. Miehen on tässä vaiheessa seurattava taloudellista tilannettaan tarkemmin, sillä hänen on ajateltava synnytyksen ja lapsen kasvattamisen kustannuksia. Kaikki kustannukset on otettava huomioon – naisen hoidosta raskauden ja synnytyksen aikana aina lapselle välttämättömien tarvikkeiden ostamiseen asti. Eikä pidä unohtaa tulevia menoja, päiväkodeista kouluun!

Miehen on keskusteltava vaimonsa kanssa heidän nykyisestä taloudellisesta tilanteestaan ja mietittävä, mitä seuraavaksi voi tapahtua. Keskustelemalla tulevaisuudesta puolisot voivat suunnitella lähes kaikkia mahdollisia tilanteita. Lähes kaikkien vanhempien tavoitteena on tarjota lapselle taloudellinen vakaus hänen kasvaessaan aikuiseksi.

[ 1 ]

Arvioi kustannukset

Kuinka paljon mies kiinnittää huomiota siihen, mihin rahat käytetään ja kuinka paljon perhe käyttää rahaa? Jotkut ihmiset tietävät, mihin jokainen penni menee! Toiset eivät tiedä, mihin heidän tulonsa menevät joka kuukausi. On tärkeää seurata tätä. Miksi? Koska lapsen saaminen tarkoittaa lisääntyneitä menoja, ja todennäköisesti joudut säästämään. Jos et tiedä, mihin rahat menevät, se on vaikeampaa.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Rekisteröidy kuukaudeksi

On hyvä idea tehdä inventaario menoistasi. Jotta ymmärrät, mihin rahasi menevät ja tunnistat alueet, joilla voit säästää, sinun kannattaa kirjoittaa ylös kaikki päivittäiset menosi kuukauden ajan. Aloita kiinteistä kuukausittaisista menoista, kuten vuokrasta, säännöllisistä laskuista, vakuutuksista, autokuluista ja niin edelleen. Tähän lukuun sinun tulisi lisätä kaikki toistuvat maksut ja luottokorttimaksut, jos sinulla on sellaisia (tätä käsitellään tarkemmin myöhemmin tässä luvussa).

Sitten molempien puolisoiden tulisi ostaa pienet muistikirjat ja kantaa niitä mukanaan. Heidän tulisi kirjoittaa kaikki kulut (käteinen, sekit ja luottokorttimaksut) tähän muistikirjaan, ja kotona heidän tulisi siirtää nämä muistiinpanot ja puolison muistiinpanot yhteiseen muistikirjaan, joka on tarkoitettu tähän tarkoitukseen. Tämä saattaa tuntua erittäin työläältä tehtävältä, mutta todellisuudessa kaikki on melko helppoa.

Jos mies ei halua kantaa muistikirjaa mukanaan, hän voi tallentaa kaikki kuitit ja käyttää niitä sitten kulujen laskemiseen. Tämä voi tuntua helpommalta kuin kulujen kirjaaminen ylös ostoksilla käydessään.

Kuukauden lopussa puolisoiden tulisi tarkastella, miten he käyttävät rahansa yhdessä. Vertaa kummankin puolison menoja kokonaismenoihin. Kuka käyttää kuinka paljon? Kun on selvää, mihin rahat menevät, voit tehdä kohtuullisen päätöksen siitä, mitä muutoksia perheen budjettiin tarvitaan.

Pariskunnat todennäköisesti yllättyvät siitä, kuinka paljon he käyttävät rahaa asioihin, joita he eivät ajattele. Mutta rahankäytön tarkastelu mustaa valkoisella voi auttaa heitä ymmärtämään kulutustottumuksiaan. Jotkut ihmiset huomaavat, että he voivat säästää rahaa karsimalla joitakin elämän ylellisyyksiä.

Pitäisikö leikata menoja vai lisätä tuloja?

Kun kuukausibudjetti on selkeytetty, parin tulisi päättää, mitä menoeriä heidän on hallittava paremmin.

Lapsen odotuksen vuoksi kannattaa ehkä suunnitella menoja paremmin varmistaakseen, että sinulla on kaikki tarvittava tulevaisuudessa.

Kannattaa tarkastella, mihin rahasi menevät. Voitko karsia suuria menoja, kuten hankkia yhden auton kahden sijaan? Ovatko jotkin ostoksistasi ei-välttämättömiä? Näillä voi olla alueita, joilla voit säästää rahaa tarvittaessa. Voit esimerkiksi myydä autosi, jos tarvitset vain yhden ja pariskunnalla on kaksi, mikä säästää rahaa veroissa, vakuutuksissa, bensassa ja korjauksissa. Tai sen sijaan, että söisit ulkona joka päivä, voisit pakata lounaat kotoa.

Jos menojen karsiminen on vaikeaa, sinun on luultavasti lisättävä tulojasi. Voitko ansaita enemmän rahaa tekemällä ylitöitä kotoa käsin? Jos toinen puoliso työskentelee osa-aikaisesti, voiko hän ottaa vastaan kokopäivätyön? Jos et pysty karsimaan menoja enempää, kannattaa tutkia kaikkia tapoja ansaita lisätuloja.

Olipa päätös mikä tahansa, se tulisi tehdä yhdessä. Menojen karsiminen voi olla vaikeaa, mutta vanhemmilla on vastuu turvata lapsensa taloudellinen vakaus. Tämä tarkoittaa vastuullista vanhemmuutta. Jos aloitat nyt, voit säästää paljon lapsen kustannuksiin. Tieto siitä, että kyseessä on perheen yhteinen sitoumus, auttaa miestä selviytymään taloudellisen tilanteensa valtavasta muutoksesta helpommin.

Velanhoito

Jos pari maksaa lainaa pois, se tulisi maksaa pois mahdollisimman nopeasti. On myös tarpeen seurata luottokortin saldoa. Tämä voi vaatia aktiivisia toimia, mutta se on sen arvoista. Seuraavat toimenpiteet tulisi tehdä:

Ota selvää, kuinka paljon rahaa luottokorteilla on ja kirjoita se muistiin. Ota sitten selvää, kuinka paljon korkoa kullekin kortille menee vuosittain, ja vertaile niitä. On todennäköistä, että nämä luvut eivät ole samat. Jotkut voivat olla pieniä, jotkut melko suuria. Jos pari ei maksa velkaa kokonaan pois joka kuukausi, se voi myös vaikuttaa heidän budjettiinsa.

Ota selvää, millä yrityksellä on korkein korko. Tee kaikkesi maksaaksesi kyseisen kortin velat kokonaan pois, vaikka se merkitsisikin minimilyhennyksiä muista veloista. Kun kyseisen kortin velat on maksettu pois, sinun tulee maksaa pois seuraavaksi korkeimman koron velka.

Vain yhtä luottokorttia tulisi käyttää ja vain ehdottoman välttämättömissä tapauksissa. Jos pari haluaa hallita menojaan, yksi tapa tehdä se on maksaa käteisellä kaikki mahdollinen. Lompakon esiin ottaminen ja käteisellä maksaminen tekee pariskunnasta tietoisemman siitä, kuinka paljon he maksavat, kuin pelkkä muovisen suorakulmion ojentaminen myyjälle.

Jos pariskunnalla on lainoja (muita kuin asuntolainoja), nyt on aika hoitaa ne. Jos ne voidaan maksaa pois 8 tai 12 kuukauden kuluessa, ne tulisi maksaa pois. Monet lainat voidaan maksaa pois nopeasti ilman korkojen odottamista. Jos teet näin, perheellä on lainan määrä ja enemmän käteistä joka kuukausi.

Vältä tarpeettomia menoja. Ennen kuin ostat mitään, mieti rahaa. Onko se välttämätön ostos? Ehkä siitä voi luopua? Jos puolisot voivat välttää tarpeettomia ostoksia, he maksavat velkansa nopeammin pois.

Hätärahat ja muut tärkeät tarpeet Jos pariskunnan budjetti tuskin kattaa heidän tämänhetkisiä tarpeitaan, heidän tulisi miettiä, miten he selviytyvät odottamattomista tilanteista. Jos heille tapahtuisi jotain vakavaa – työpaikan menetys, odottamaton meno tai vakava sairaus – pystyisikö pari selviytymään siitä?

Raskaus on loistavaa aikaa varmistaa, että perheelläsi on hätäsäästöjä. Useimmat asiantuntijat suosittelevat, että sinulla on tarpeeksi rahaa säästössä kattamaan perheen menot 3 tai 4 kuukaudeksi. Tähän sisältyvät asuntolaina, sähkölaskut, ruoka, kuljetus, lainanlyhennykset, luottokorttimaksut, lastenhoito (tarvittaessa) – kaikki, mitä on maksettava nykyisen elintason ylläpitämiseksi.

Jos pari on päättänyt vakauttaa tämän rahaston, nyt on aika varmistaa, että se on käytettävissä. Kannattaa laittaa rahat pankkiin tai tilille, niin ne ovat varmasti käytettävissä.

Pariskunnalla ei ehkä ole paljon velkaa, mutta heillä ei ehkä ole paljon rahaa tässä säästössäkään. Tässä kohtaa kuukausittaisten menojen tunteminen on hyödyllistä. Se voi auttaa sinua näkemään, voitko karsia menoja tämän talletuksen kasvattamiseksi.

[ 5 ]

Ole taloudellisesti vastuullinen

Vanhemmuus tarkoittaa, että puolisoilla on monia uusia vastuita. Taloudellinen vastuu on yksi niistä. Puolisot eivät ehkä suunnittele menojaan ennen kuin heillä on lapsia. Mutta lapsen myötä heidän elämänsä muuttuu, ja tämä on yksi alue, jolla muutoksia saatetaan tarvita.

Alottamalla nämä muutokset raskauden aikana pari tietää varmasti, että he pystyvät elättämään lapsen. Taloudellinen turvallisuus auttaa perhettä säilyttämään luottamuksen siihen, että vanhemmuus alkaa kasvavan perheen tarpeista huolehtimisesta.

Aika kirjoittaa testamentti

Onko pariskunnalla testamentti? Tilastot osoittavat, että alle 35-vuotiaista noin 90 % ei välitä tästä. Tämä on ymmärrettävää: useimmat ihmiset eivät halua ajatella kuolemaansa ja valmistautua siihen. Raskaus on kuitenkin aikaa tarkastella tätä elämän osa-aluetta ja kirjoittaa testamentti. Tämä tulisi hoitaa ennen lapsen syntymää. Sekä miehen että vaimon tulisi kirjoittaa testamentti, jos he eivät ole jo tehneet niin. On tärkeää, että molemmat vanhemmat huolehtivat lapsestaan testamentissaan.

Jos testamentti on jo kirjoitettu, se on hienoa. Sitä tulisi muuttaa ja täydentää jollain tavalla, erityisesti perillisten nimeämiseksi tai täydentämiseksi, mukaan lukien uusi perheenjäsen.

Edunvalvojan määrääminen

Testamentin muuttamisen tai kirjoittamisen tärkein näkökohta on lapselle huoltajan määrääminen. Jos miehelle tapahtuu jotain, hänen vaimonsa huolehtii lapsesta ja päinvastoin. Mutta mitä tapahtuu, jos molemmille puolisoille tapahtuu jotain? Kuka huolehtii lapsesta tässä tapauksessa? Ilman testamenttia tällaisessa tilanteessa lapsen kohtalosta päättää tuomioistuin.

Ennen huoltajan määräämistä on muutamia asioita, jotka kannattaa miettiä. Sinun tulisi keskustella seuraavista asioista puolisosi kanssa ja sitten päättää, kenelle uskot tämän vastuun.

• Keneen puolisot voivat luottaa lapsensa hoidossa?
• Kuinka vanha tämä henkilö on?
• Onko hän hyvässä kunnossa?
• Onko tämä henkilö taloudellisesti ja henkisesti vakaa?
• Onko hänellä omaa perhettä ja suunnilleen samanikäisiä lapsia (tällä on sekä hyvät että huonot puolensa).
• Tuleeko lapsi tuntemaan tämän henkilön?
• Vastaavatko tämän henkilön tulot puolison tuloja?
• Pitääkö tämä henkilö rahat, jotka puolisot jättivät hänelle lapselle?

Kuka muu voidaan määrätä, jos tämä henkilö kieltäytyy tai ei pysty huolehtimaan lapsesta (on hyvä nimetä testamentissa vähintään kaksi henkilöä).

HUOLTAJAN VALINTA. Kuinka tärkeää puolisoiden on valita sama huoltaja? Voi olla hyvä ajatus päättää tästä yhdessä puolison kanssa ja nimetä sama henkilö testamentteihin. Tämä auttaa välttämään ongelmia, jos molemmat puolisot kuolevat samana päivänä. Jos nimetään eri huoltajat, tuomioistuin päättää, kumpi heistä huolehtii lapsesta.

Kun huoltaja on valittu, on tärkeää keskustella tästä hänen kanssaan. Ketään ei tule merkitä testamenttiin huoltajaksi ilman, että hän on ensin suostunut tähän. Heillä voi olla omat syynsä olla suostumatta tähän. On hyvä valita vähintään kaksi henkilöä, jotka pystyvät toimimaan lapsen huoltajana. Ensimmäiseltä ehdokkaalta tulee kysyä ensin, ja jos hän suostuu, hänet tulee sisällyttää testamenttiin. Valitse varahuoltaja (heiltä tulee jälleen kysyä ennen kuin heidät sisällytetään testamenttiin sellaisina ja heille tulee kertoa, että he ovat varahuoltaja).

Jos henkilö suostuu olemaan huoltaja (tai varahuoltaja), tämä tulee sisällyttää testamenttiin. Jos pari haluaa uskoa lapsen taloudelliset asiat toisen henkilön hoidettavaksi, tulee myös määrätä omaisuuden holhooja. Tämä henkilö huolehtii lapsen perinnöstä.

Kuka perii mitä Testamenttia kirjoitettaessa ei ole tarpeen ilmoittaa, kenelle yhteisesti hankittu omaisuus menee. Se menee suoraan puolisolle toisen puolison kuoltua. Tässä tapauksessa riittää, että nimetään perilliset ja tehdään oikaisu uuden perillisen syntymisen varalta.

Mitä muuta tärkeää testamentissa on edunvalvojan nimeämisen lisäksi? Se on välttämätöntä, jotta henkilö voi määrittää kaiken henkilökohtaisesti omistamansa omaisuuden. Jos puolisoilla on erillisiä talletuksia, erillistä omaisuutta tai muuta yhteisesti hankitun omaisuuden lisäksi, henkilön on määriteltävä, kuka saa mitä. Testamentti tekee tästä laillisen.

Monet ihmiset uskovat, että jos henkilö kuolee ilman testamenttia, puoliso perii kaiken. Tämä ei pidä paikkaansa. Jos henkilö kuolee ilman testamentin laatimista, tuomioistuin määrittää perintöoikeudet maan lakien perusteella. Jos henkilö on naimisissa, vaimo ja lapset saavat yhtä suuret osuudet perinnöstä. On hyvä, että puoliso tai muu aikuinen pitää rahaa hallussaan, kunnes lapsi perii. Jos henkilö on naimaton, testamentti on vielä tärkeämpi, koska se on ainoa tapa varmistaa, että puoliso ja hänen lapsensa saavat perinnön.

[ 6 ]

Missä testamentti kirjoitetaan

Jotkut sanovat, ettei notaari ole tarpeen testamentin laatimiseen, ellei henkilöllä ole liikaa omaisuutta tai perillisiä. He uskovat, että "opas itse tehdyn testamentin kirjoittamiseen" on saatavilla joistakin kaupoista tai tietokoneohjelmista. Jotkut niistä ovat todella hyviä, mutta jos testamentin laatii henkilö, joka ei ole notaari, hän varmasti säästää siinä rahaa, mutta tulevaisuudessa se tulee maksamaan hänen lapselleen tai perheelleen paljon.

Pariskunnan kannattaa varmistaa, että testamentissa on kaikki i:t ja että se on oikeudellisesti sitova. Ainoa tapa varmistaa tämä on testamentin notaarin tarkastus.

Notaarin konsultaation hinta riippuu monista tekijöistä. Varmuus siitä, että testamentti on pätevä ja lapsesta huolehtii puolisoiden määräämä edunvalvoja, ei tuomioistuimen, on kuitenkin hintansa arvoinen, samoin kuin varmuus siitä, että perilliset ja omaisuuden edunvalvoja määräytyvät myös puolisoiden päätöksellä.

Puolisot voivat halutessaan jättää testamentin notaarille vaikeassa tilanteessa. Esimerkiksi jos perheessä on vaikeita ihmissuhteita ja puolisot uskovat, että heidän sukulaisensa eivät noudata testamenttia, tämä auttaa varmistamaan testamentin kiistattomuuden. Jos joku lapsista on sairas tai tarvitsee erityishoitoa, on tärkeää määrittää testamentissa yksityiskohtaisesti, kuka on vastuussa tästä hoidosta.

Jos kumppanit eivät ole menneet avioliittoon, notaari auttaa ja neuvottelee heidän kanssaan kaikissa tarvittavissa asioissa, ja kumppanista ja lapsista tulee laillisia perillisiä.

Jos pari päättää käyttää "tee-se-itse-testamenttiopasta", he voivat pyytää notaaria tarkistamaan sen kirjoittamisen jälkeen. Tämä maksaa, mutta auttaa varmistamaan, että heidän puolisollaan ja lapsillaan ei ole ongelmia testamentin kanssa tulevaisuudessa.

Aika tarkistaa vakuutuksesi

Kun testamentti on kirjoitettu, on aika selvittää, mistä rahat tulevat. Useimmiten tämä tulee henkivakuutuksesta. Henkivakuutusta tarkistaessasi sinun kannattaa tarkastella myös muita vakuutuksia. Sinun kannattaa tarkistaa henkivakuutus, sairausvakuutus, työkyvyttömyysvakuutus, kotivakuutus ja vuokralaisen vakuutus. Sinun kannattaa tarkastella listaa ja päättää, mitkä vakuutukset ovat hyödyllisiä vauvan syntymän jälkeen. On aika tehdä tarvittavat muutokset!

Kun työnantaja tarjoaa vakuutuksen, kannattaa ottaa selvää tästä vakuutuksesta ja sen eduista. Tätä ei pidä unohtaa!

Henkivakuutus

On ihmisluonnoltaan sellainen, että haluaa olla varma siitä, että jos jotain tapahtuu, lapsestaan pidetään huolta ja hänestä pidetään huolta, kunnes hän saavuttaa aikuisuuden. On tärkeää, että henkivakuutus kattaa lapsen koulutuskustannukset. Vakuutussummaa tulisi korottaa jokaisen perheen uuden lapsen myötä. Molempien vanhempien tulisi olla vakuutettuja, jotta lapsesta pidetään varmasti huolta.

Sinun tulisi ottaa selvää kaikista henkivakuutuksia tarjoavista organisaatioista ja sitten pohtia yksityiskohtia puolisosi kanssa. Kuinka suuri korvaus on? Maksaako työnantaja vakuutuksen? Kuinka suuri korvaus on? Useimmat asiantuntijat suosittelevat 8–12-kertaista korvaussummaa henkilön vuosituloihin nähden, jotta voidaan varmistaa, että lapsi pystyy ylläpitämään elintasoaan, kasvamaan ja käymään koulua.

Jos miehen vaimo käy töissä, miehen tulisi selvittää, tarjoaako työnantaja henkivakuutusta ja mikä on korvaus vaimon kuollessa. Jos korvaus on pieni tai työnantaja ei tarjoa vakuutusta, hän voi haluta ottaa vaimolle vakuutuksen kattamaan kulut kuolemantapauksessa. Jos vaimo ei käy töissä, miehen tulisi silti ottaa vakuutus (sen voi joutua odottamaan vauvan syntymän jälkeen). Hänen tulisi selvittää, kuinka paljon lastenhoito maksaa vuodessa, ja lisätä kotitalousavun kustannukset. Noin kymmenkertainen vuosipalkka antaa pariskunnalle mielenrauhan siitä, että heidän lapsestaan huolehditaan.

ELINIKÄINEN VAI MÄÄRÄAIKAINEN VAKUUTUS? Onko vakuutus elinikäinen vai määräaikainen? Elinikäisessä vakuutuksessa, jota kutsutaan myös pysyväksi vakuutukseksi, vakuutusmaksu lähetetään rahastoon, josta se ei ole veronalaista. Tarvittaessa voit luottaa tähän rahastoon. Tässä vakuutusmuodossa henkilö maksaa itse omat vakuutuksensa.

Tilapäisessä vakuutuksessa voit valita, kuinka pitkäksi ajaksi henkesi on vakuutettu, esimerkiksi 20–30 vuodeksi, minkä vuoksi sitä kutsutaan "tilapäiseksi". Yleensä tilapäinen vakuutus on halvin. Vakuutusmaksu riippuu henkilön iästä, ja hän maksaa tietyn summan joka kuukausi. Tilapäinen vakuutus on halvempi, koska maksut eivät mene vakuutuskassaan. Lisäksi tässä tapauksessa on helpompi muuttaa kuukausittaisen vakuutusmaksun määrää, kun perheeseen tulee lisäys. On myös tärkeää seurata, kuinka usein vakuutus on uusittava.

OIKEAN VAKUUTUKSEN löytäminen. Jos huomaat, että sinun on korotettava kuukausimaksuasi, paras neuvomme on "vertailla eri yhtiöitä!". Eri yhtiöt tarjoavat erilaisia vakuutusmaksuja. Voit kysyä neuvoa vakuutusyhtiöiltä tai hakea verkosta.

Sairausvakuutus

Yksi tärkeimmistä asioista ennen lapsen hankkimista on tarkistaa sairausvakuutuksesi. Jos puolisosi työskentelee, hänen työnantajansa saattaa maksaa hänen vakuutuksensa. Jos puolisot ovat naimisissa ja molemmilla on sairausvakuutus, heidän kannattaa todennäköisesti harkita paremman vakuutuksen ottamista toiselta vakuutusyhtiöltä.

Jos naisella ei ole sairausvakuutusta, sen saaminen raskauden aikana voi olla vaikeaa. Monilla vakuutusyhtiöillä on noin vuoden odotusaika ennen kuin ne korvaavat lapsen saannin kustannukset. On hyvä selvittää, sisältyykö sosiaaliohjelmiin vakuutus tai onko olemassa lasten sairausvakuutusohjelmia. Jotkut niistä ovat ilmaisia, jotkut vaativat pienen maksun. Ne ovat saatavilla, vaikka molemmat puolisot työskentelisivät.

Sairausvakuutusta tarkistaessa on muutamia asioita, jotka kannattaa ottaa huomioon. Onko vakuutus standardi, jossa vakuutettu maksaa vakuutusmaksut ja osan kaikista kuluista? Kuka tukee sosiaaliohjelmaa? Myös maksun määrä vaihtelee tapauskohtaisesti. Puolisoiden on löydettävä vastaukset joihinkin tärkeisiin maksuihin liittyviin kysymyksiin ennen vakuutuksen ottamista. Jos molemmat tekevät tämän, he pystyvät löytämään organisaation, joka maksaa molemmat vakuutukset vakuutustilanteessa. Perhevakuutus on hyvä valinta. Voit myös selvittää, kummalla organisaatiolla on paremmat ehdot toiselle vanhemmalle ja lapselle.

Saadaksesi selville, mitä vakuutus korvaa, sinun kannattaa keskustella yrityksen asiantuntijoiden kanssa. Jos konsultti ei pysty antamaan tarkkoja vastauksia, voit ottaa yhteyttä suoraan yritykseen. Joitakin kysymyksiä, joita kannattaa kysyä:

• Minkä tyyppinen maksu tämä on?
• Mitä hyötyä äitiydestä on, jos mitään?
• Tarkoittaako termi "äitiys" keisarileikkauksella tehtyä synnytystä?
• Mitkä synnytyksen aikaiset anestesiatyypit ovat tästä näkökulmasta hyödyllisimpiä?
• Paljonko riskiraskauden vakuutus maksaa?
• Mikä on vakuutusmaksu ja kuinka usein se pitää maksaa?
• Miten konsultaatiot maksetaan?
• Onko mahdollista kattaa synnytyksen kustannukset kokonaan?
• Kuinka monta prosenttia summasta maksetaan?
• Maksetaanko valitsemistamme olosuhteista (synnytyssairaala, synnytys yleisosastolla tai erillisessä huoneessa)?
• Mitä toimenpiteitä on tehtävä ennen synnytyssairaalaan saapumista?
• Sisältääkö vakuutuksen hinta sairaanhoitajan palkkion?
• Sisältääkö vakuutuksen hinta lääkkeiden maksamisen?
• Mitä raskaudenaikaisia testejä sisältyy tämän vakuutuksen hintaan?
• Mitä synnytyksen aikaisia testejä sisältyy tämän vakuutuksen hintaan?
• Minkä tyyppiset synnytyksen aikaiset anestesiat sisältyvät tämän vakuutuksen hintaan?
• Kuinka kauan äiti ja vauva voivat olla sairaalassa?
• Maksetaanko maksut suoraan synnytyssairaalalle vai vakuutusyhtiöille?
• Mitä palveluita ei sisälly tämän vakuutuksen hintaan?
• Mitä lastenhoitotarvikkeita sisältyy tämän vakuutuksen hintaan vauvan syntymän jälkeen?
• Sisältääkö tämän vakuutuksen hinta valitun lääkärin palkkion?
• Mikä on lisämaksu lapsen sisällyttämisestä tähän vakuutukseen?
• Miten voin sisällyttää lapseni tähän käytäntöön?
• Kuinka kauan lapsen sisällyttäminen tähän käytäntöön kestää?

Sinun kannattaa tarkistaa yhtiöltä, kattaako vakuutus toimenpiteet, testit, lääkkeet ja muut synnytykseen ja äitiyteen liittyvät asiat. Esimerkiksi jotkut vakuutusyhtiöt eivät korvaa ultraäänitutkimuksia, joten on tärkeää tarkistaa tämä etukäteen. Jotkut vakuutukset eivät kata vastasyntynyttä – ehkä joudut maksamaan hänen synnytyssairaalassaolonsa kustannukset itse. Tai vakuutuksen hintaan ei sisälly puolisoiden valitseman lääkärin kustannukset. Jos vakuutus ei kata kaikkia sairaanhoitokuluja, sinun tulee aloittaa valmistautuminen tähän mahdollisimman pian.

Työkyvyttömyysvakuutus – onko se välttämätön? Jos toinen puolisoista joutuu onnettomuuteen, joka johtaa pitkäaikaiseen työkyvyttömyyteen, työkyvyttömyysvakuutus on hyvä valinta. Tämä vakuutus maksaa vakuutetulle tietyn summan rahaa tilapäisen työkyvyttömyyden sattuessa. Useimmat työnantajat tarjoavat tämän vakuutuksen, mutta kumpikin työssäkäyvä puoliso tarvitsee vakuutuksen, jonka suuruus on noin 65–75 % tuloistaan.

Miehen tai hänen vaimonsa työnantaja voi tarjota työkyvyttömyysvakuutuksen työpaikalla. Tämän vakuutuksen haittapuolena on, että se päättyy työntekijän vaihtaessa työpaikkaa, ja etuudet ovat yleensä suhteellisen pieniä. Lisäksi työnantajan ja itse maksamien vakuutusten välillä on veroero. Jos yritys maksaa vakuutuksen, työntekijä maksaa kaikki tuloverot. Jos työntekijä maksaa vakuutuksen, hänen tulonsa ei ole veronalaista tuloa.

Jos mies päättää ostaa vakuutuksen itse, hänen tulisi etsiä sellainen, joka on uusittavissa eikä pääty vakuutetun eläkeikään. Parhaat tilapäisen työkyvyttömyyden vakuutukset määrittelevät työkyvyttömyyden "kyvyttömyydeksi suorittaa normaalia työtä". Jotkut edullisemmat vakuutukset maksavat vain, jos vakuutuksenantaja ei pysty työskentelemään ollenkaan, ja niitä tulisi välttää.

On syytä selventää odotusaikaa – monissa työnantajan tarjoamissa vakuutuksissa on 30–90 päivän odotusaika. Sairauslomaa ei välttämättä makseta pitkään aikaan. Tässä kohtaa hätävaran olemassaolo voi olla ratkaisevan tärkeää. Maksut voivat myös olla pienempiä, jos työntekijä on valinnut pidemmän odotusajan ennen vakuutuskorvauksen saamista.

VIERAILLE: Miehen tulisi varmistaa, että hänen vaimonsa tarkistaa työnantajaltaan, onko raskaana oleville naisille saatavilla työkyvyttömyysvakuutus. Joissakin tapauksissa maksuja suoritetaan vain vakavien terveysongelmien sattuessa tai lapsen syntymän jälkeen.

Omaisuusvakuutus

Kotivakuutus on hyvä tapa sijoittaa rahaa suojataksesi perhettäsi taloudellisilta menetyksiltä erilaisissa tilanteissa. Tämä vakuutus voi sisältää lausekkeen, kuten vastuuvapauden, jos jollekulle sattuu kotona onnettomuus.

Maksun määrä tulisi selventää. Jos pari päättää palkata lastenhoitajan, heidän tulisi varmistaa, että vakuutus kattaa kaikki heidän kotiinsa tulevat, myös palkatun lastenhoitajan tai taloudenhoitajan.

Jos pariskunnalla ei ole omaa asuntoa (eikä he siksi voi vakuuttaa sitä), heidän kannattaa tiedustella vuokrakiinteistön vakuutuksesta. Tämä vakuutus soveltuu samoissa tilanteissa kuin kotivakuutus ja se tulee ottaa huomioon.

Vakuutus, jota ei kannata ostaa

Vauvan odotuksen myötä pariskunnat voivat harkita monenlaisia vakuutuksia. Jotkin vakuutukset eivät kuitenkaan ole välttämättömiä, koska ne maksavat enemmän kuin mitä vakuutustapahtuman sattuessa maksettaisiin. Seuraavia vakuutuksia tulisi välttää:

• Luottovakuutus. Tämän tyyppinen vakuutus maksaa pois asuntolainan ja muut velat henkilön kuolemantapauksessa. Se on kalliimpi kuin henkivakuutus, ja rahat käytetään vain velkojen maksamiseen. Lisäksi tämäntyyppinen vakuutus koskee vain toista puolisoista. Jos molemmat puolisot haluavat vakuutuksen, he tarvitsevat kaksi vakuutusta.
• Sairausvakuutus. Tämä vakuutus kattaa vain yhden sairauden, kuten syövän. On viisaampaa ostaa kattava sairausvakuutus, joka kattaa useita sairauksia.
• Lapsen henkivakuutus. Ennen kuin lapsi alkaa ansaita rahaa itse - mikä on vastasyntyneelle HYVIN harvinainen tapaus - hänen kuolemansa ei vaikuta perheen taloudelliseen tilanteeseen. Eikä kannata "jumiutua vakuutuksiin", on viisaampaa säästää rahaa lukukausimaksuihin.
• Tapaturmahenkivakuutus: Tämä vakuutus tarjoaa suuren summan eloonjääneille, jos vakuutettu kuolee onnettomuudessa, kuten auto- tai lento-onnettomuudessa. Onnettomuuskuoleman riski on hyvin pieni. Jos henkilö katsoo tarvitsevansa tätä vakuutusta, hänen tulee tarkistaa luottokorttinsa. Jotkut yhtiöt tarjoavat vakuutuksen esimerkiksi lento-onnettomuuden varalta, jos lippu on ostettu luottokortilla.

Lastenhoidon kustannukset

Sen päättäminen, kumpi puoliso työskentelee ja kumpi jää kotiin vauvan kanssa syntymän jälkeen, on yksi niistä päätöksistä, joita useimmat perheet eivät halua ajatella. Vaikka rahaa olisi tarpeen ansaita, monissa perheissä kumpikaan vanhemmista ei halua jäädä kotiin.

Ja jokainen vanhempi haluaa varmistaa, että heidän lapsestaan pidetään hyvää huolta työskennellessään.

Yleensä työnantaja maksaa kaikki työntekijän verot, mukaan lukien sairaanhoitoveron. Poikkeus on sallittu, jos työnantaja maksaa työntekijälle tietyn summan alle. Tämä tulee selvittää asianajajien kanssa. Varmista, että omaisuus on vakuutettu ja että nämä kulut kuuluvat vakuutuksen piiriin.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Lastenhoidon kustannukset

Lastenhoito on melko kallista. Joillakin perheillä se on noin 25 % tuloista. Alle kolmevuotiaiden lastenhoidon kustannukset ovat korkeimmat hoitotyypistä riippuen, vaikka ne eivät juurikaan laske lapsen vanhetessa. Kotihoidon kustannukset riippuvat kustakin yksilöllisestä tapauksesta.

Pienituloisille perheille on olemassa valtion virastoja. Tarkista asia paikalliselta viranomaiselta.

Tällaisia tilanteita varten on myös suunniteltu sosiaalisia ohjelmia; voit erityisesti ottaa lainaa.

Joissakin tilanteissa lapsi saattaa tarvita erityistä hoitoa. Jos lapsi on syntynyt jonkin sairauden tai patologian kanssa ja tarvitsee henkilökohtaista huomiota, hyvän lastenhoitajan löytäminen on vaikeampaa ja se maksaa enemmän.

Eläminen varojesi mukaan

Jos toinen puolisoista ei palaa töihin lapsen syntymän jälkeen, puolisoiden tulisi selvittää, miten he aikovat elää yhdellä palkalla. Ehkä heidän kannattaisi alkaa elää pelkästään töihin palaavan puolison palkalla jo raskauden aikana.

Jos molemmat puolisot käyvät töissä, heidän kannattaa selvittää, kuinka paljon lastenhoito maksaa – summa voi olla erittäin suuri. Sinun kannattaa selvittää, missä asut, ja alkaa säästää rahaa näitä varten.

Paras tapa, joka sopii mihin tahansa tilanteeseen, on alkaa elää lapsen syntymän jälkeisillä odotetuilla tuloilla raskauden aikana. Ylimääräiset rahat voi laittaa pankkiin säästötilille, ja lapsen syntymään mennessä on kertynyt kohtuullinen summa. Ja puolisot tottuvat uuteen elintasoon.

Veromuutokset

Lapsen saaminen vaikuttaa veroihin. Koska lapsi maksaa niin paljon rahaa, vanhempien on tärkeää selvittää kaikki tavat, joilla he voivat säästää veroissaan. Tässä osiossa käsitellään veroja, verohyvityksiä ja muita tapoja säästää rahaa.

Verojen kustannukset

Yksi ensimmäisistä asioista, jotka sinun on tehtävä, on selvittää, kuinka suuri osa palkastasi menee veroihin. Voit odottaa vauvan syntymän jälkeen (jotkut verot alenevat vauvan syntymän jälkeen) tai voit miettiä asiaa raskauden aikana selvittääksesi, kuinka paljon rahaa menee veroihin vauvan syntymän jälkeen. Sinun on oltava varovainen tämän kanssa, jos vauva syntyy myöhään vuonna. Jos muutat verojasi tänä vuonna ja vauva syntyy ensi vuonna, kohtaat ongelmia. Nämä ovat kysymyksiä, jotka sinun tulisi kysyä lakimiehiltäsi.

Ylimääräisen rahan tuhlaaminen ei ole suositeltavaa. On parempi laittaa se tilille, jotta sitä voidaan käyttää erilaisissa odottamattomissa tilanteissa (suunnittelemattomat tarpeet tai synnytykseen ja kaiken tarvittavan ostamiseen liittyvät kulut). Lapsen syntymän jälkeen kannattaa myös säästää rahaa.

Lapsilisä

Jokaisesta alle 3-vuotiaasta lapsesta maksetaan tuki. Lisäksi lapsen täysi-ikäisyydestä (jos hän opiskelee kokopäiväisesti valtionyliopistossa) ja 24 vuoden ikään asti tuloveroa alennetaan.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Pitäisikö minun mennä takaisin töihin?

Puolisot luultavasti miettivät, onko työhön palaaminen heti lapsen syntymän jälkeen taloudellisesti kannattavaa. Voit tehdä laskelmia, jotka auttavat sinua päätöksenteossa. Ensinnäkin sinun tulisi laskea yhteen kaikki työhön liittyvät kulut:

• Lastenhoitajan maksu.
• Keinotekoisen ruokinnan kustannukset (jos äiti ei voi imettää) sekä lastenhuoneen ja kodin välineet.
• Tulovero.
• Työmatkakulut ja työstä lähtevät matkat.
• Ruoan, kuivapesun ja muiden välttämättömien asioiden kustannukset.
• Kulut, kuten ulkona syöminen, ruoan ostaminen ja siivoojan palkkaaminen.
• Lomasi hinnan määrittämiseksi:
• Yhden puolison työssäolon keskeyttämiseen liittyvien etuuksien ja kulujen kokonaiskustannukset.
• Työhön liittyvät kokonaiskulut.
• Jaa tämä luku kotoa poissa vietettyjen tuntien kokonaismäärällä. Näin saat käsityksen siitä, kuinka paljon kukin kotoa ja lapsestasi poissa vietetty tunti maksaa.
• Tähän tulisi sisältyä myös esimerkiksi työnantajan tarjoama vakuutus.

Tämä luku voi yllättää puolison.

Lapselle säästetty raha

On aina hyvä ajatus säästää rahaa vain lapsellesi. Tällä tavoin sitä voidaan käyttää odottamattomiin menoihin tai koulutukseen lapsen kasvaessa, erityisesti korkeakoulutukseen liittyviin kuluihin. Tässä osiossa käsittelemme tapoja säästää rahaa lapsellesi.

Lapsen rahaa voi sijoittaa monella eri tavalla. Mitä riskialttiimpi sijoitus, sitä suurempi voitto. Riskialtis sijoitus tarkoittaa kuitenkin suurta rahan menettämisen riskiä. Voit valita turvallisemman tavan sijoittaa rahaa. Puolisoiden tulisi miettiä yhdessä, miten he tarkalleen haluavat sijoittaa rahat.

Lapselle olisi hyvä luoda tili, jolta hän voi käyttää rahaa tulevaisuudessa. Tiliä tulisi täydentää säännöllisesti, joten siitä tulisi osa perheen budjettia. Lapsen kasvaessa voit kannustaa häntäkin täydentämään tätä tiliä. Tämä auttaa lasta ymmärtämään tämän panoksen arvon ja auttaa häntä omaksumaan terveellisiä elämäntapoja. Ei ole välttämätöntä sijoittaa paljon rahaa joka kerta, tärkeintä on aloittaa ajoissa ja laittaa tilille pieni summa joka kuukausi.

Esittää

Kun vauva syntyy, pari saa todennäköisesti paljon lahjoja. Monet niistä ovat hyödyllisiä vauvalle. Ystävät voivat myös kysyä pariskunnalta, mitä he haluavat saada. Kun sukulainen tai ystävä kysyy lahjasta, voit aina mainita "vauvatilin". Ei ole epäkohteliasta, kiristävää tai huonoa käytöstä ehdottaa, että he laittaisivat rahaa tälle tilille.

Pankkitalletus

On suositeltavaa avata pankkitili pian lapsen syntymän jälkeen ja laittaa sinne kaikki lapsen lahjaksi saamat rahat. Tilille kannattaa myös lisätä rahaa aina kun mahdollista. Kun lapsi kasvaa, voit laittaa tilille hänen ansaitsemansa rahat. Jos et viivyttele tämän kanssa liian kauan, lapsen aikuistuessa tilillä on jo melko hyvä summa.

Kokonaisrahoitusosuus

Yleiset talletukset, joita kutsutaan myös säästötileiksi, ovat myös hyvä tapa sijoittaa lapsen tulevaisuutta varten tarkoitettua rahaa. Monilla niistä ei ole kiinteää maksuaikaa tai -summaa, joten voit laittaa niihin pienen summan joka kerta, kun onnistut säästämään rahaa. Useat niistä vaativat suhteellisen pienen käsirahan.

Jos tämä tili avataan lapsen (ja toisen vanhemman) nimiin, siitä voi olla verohyöty. Useimmissa tapauksissa vero on pienempi kuin jos tili avattaisiin vain vanhemman nimiin. Tämä on varsin hyödyllistä joillekin perheille.

Raskauden aikana voit tiedustella tällaisista talletustyypeistä. Mitä aikaisemmin talletus luodaan lapsen syntymän jälkeen, sitä enemmän rahaa lapsi saa, vaikka talletus olisi ajallisesti rajattu. Mitä myöhemmin aloitat, sitä vähemmän rahaa on käytettävissä. Katso myös alta keskustelua tällaisista talletuksista.

Korkeakoulutuksen maksaminen

Pian vanhemmat huomaavat, että heidän lapsensa kasvaa nopeasti. Vaikka se saattaa tuntua uskomattomalta, pian hän on tarpeeksi vanha korkeakoulutukseen. Sen lisäksi, että kotoa muuttaminen tuo mukanaan elämänmuutoksia (kaikille), vanhemmat huomaavat, että koulutus on kallista!

Korkeakoulutus voi olla täydellinen rahojen tyhjennys vanhemmille, jotka eivät ole ottaneet sitä huomioon. Maksullinen korkeakoulutus maksaa joissakin yliopistoissa noin 5 000 dollaria vuodessa vuonna 2002, ja tämä summa kasvaa vuosittain. Vanhempien tulisi miettiä, mikä tämä summa on, kun heidän lapsensa on määrä aloittaa korkeakouluopinnot.

Mitä voit tehdä asialle? Paras ratkaisu, jonka voimme tarjota, on aloittaa rahan säästäminen heti.

Säästötalletus

Ennen vanhaan monet vanhemmat avasivat säästötilit säästääkseen rahaa lapsen yliopisto-opintoihin. Alle 18-vuotiaat lapset eivät saa avata omaa pankkitiliä, joten tämä on hyvä tapa säästää rahaa lapselle. Säästötileihin kuuluvat yhteiset, linkitetyt ja yhteiset talletukset.

Vanhempi (tai muu aikuinen) voi tallettaa rahat lapsen nimiin ja hallita tiliä, kunnes lapsi täyttää aikuisuuden. Tässä iässä lapsi ottaa vastuun talletuksesta ja kaikista rahoista ja voi käyttää niitä haluamallaan tavalla kysymättä kenenkään lupaa.

Maksujen verotus tulisi selventää kussakin yksittäistapauksessa.

Joitakin muita suosituksia

Vastuuntuntoiset vanhemmat haluavat hoitaa kaikki mahdolliset taloudelliset asiat ennen vauvan syntymää tai sen jälkeen. Tässä on joitakin muita taloudellisia yksityiskohtia, joista pari ei ehkä tiennyt ja jotka voidaan hoitaa raskauden aikana tai heti vauvan syntymän jälkeen.

Äitiysloma

Naisen tulisi keskustella äitiyslomasta työtoverin kanssa. Ja sitten hänen tulisi keskustella äitiyslomaa ja mahdollista paluutaan töihin koskevista suunnitelmistaan ja odotuksistaan pomonsa, sosiaalityöntekijänsä ja tarvittaessa työtovereiden kanssa. Hänen tulisi olla tietoinen siitä, että joitakin päätöksiä ei voida tehdä ennen vauvan syntymää, erityisesti siitä, kuinka nopeasti hän palaa töihin, koska hän ei voi ennustaa, miten synnytys menee. Hän saattaa tuntea olonsa hyväksi ja palata töihin nopeammin kuin luuli. Tai hänellä voi olla vaikea synnytys tai hän voi tarvita keisarileikkauksen ja olla poissa töistä odotettua pidempään.

Äitiysloman yksityiskohdat vaihtelevat yrityksittäin melko lyhyestä palkattomasta lomasta useiden kuukausien täysin palkalliseen lomaan. Maksettua lomaa pidetään yleensä tilapäisenä työkyvyttömyytenä.

Naisen tulisi myös ottaa selvää äitiyslomaan liittyvistä oikeuksistaan. Hänen tulisi olla tietoinen siitä, ettei häneltä lain mukaan saa kysyä, milloin hän aikoo palata töihin. On kuitenkin suositeltavaa keskustella tästä esimiestensä kanssa mahdollisimman varhaisessa vaiheessa, jotta budjetti voidaan laskea ottaen tämä huomioon.

Älykäs ostosuunnittelu

Koska olemme jo käsitelleet vanhemmuuden taloudellisia näkökohtia tässä luvussa, haluamme nyt antaa vinkkejä siitä, miten voit suunnitella jo nyt vauvasi myöhemmin tarvitsemia hankintoja. Käsittelemme vauvan tuloon valmistautumista luvussa 9, mutta tässä annamme odottaville vanhemmille mahdollisuuden miettiä, miten ja mistä he ostavat tarvitsemansa asiat, mitä he tarvitsevat ja kuinka paljon se maksaa.

Näiden hankintojen likimääräinen hinta olisi hyvä arvioida nyt, kun pari on jonkin verran etääntynyt välttämättömien tavaroiden todellisista kustannuksista. On tärkeää ymmärtää, ettei ole toivottavaa, että nämä hankinnat "syövät" koko perheen budjetin, ja että vaikka vanhemmat haluavat lapsilleen parasta, se ei ole aina välttämätöntä. Monia asioita voi ostaa käytettyjen tavaroiden liikkeestä tai lainata ystäviltä ja sukulaisilta (jos nämä tavarat täyttävät turvallisuusstandardit). Voit etsiä tavaroita eri kaupoista ja muista tarkistaa hinnat internetistä.

Tallelokeron poistaminen

Jos puolisoilla ei vielä ole omaa tallelokeroa, nyt on paras aika hankkia sellainen. Tämä onnistuu monista pankeista kohtuulliseen hintaan.

Tallelokeroa voidaan käyttää tärkeiden perheasiakirjojen, kuten avioliittotodistusten, syntymätodistusten, vakuutusten, testamenttien, sopimusten, kiinteistösopimusten, harvoin käytettyjen arvoesineiden, kuten korujen, ja muiden esineiden, jotka haluat suojata luotettavasti, säilyttämiseen. On suositeltavaa tehdä lista tallelokeroon sijoitetuista tavaroista ja ottaa kopiot tärkeistä asiakirjoista säilytystä varten kotona olevassa paloturvakaapissa. Voit myös säilyttää kopioita työpaikallasi.

Tallelokeroa vuokratessasi sinun tulee varmistaa, että molemmat puolisot ovat allekirjoittaneet sopimuksen, ja siten sen avain on molemmilla, samoin kuin itse tallelokero – tämä poistaa tarpeen mennä pankkiin yhdessä joka kerta ja on hyödyllinen, jos toinen puolisoista kuolee tai hänelle sattuu onnettomuus.

Jos toinen puolisoista jää äitiyslomalle

Jos äiti jää äitiyslomalle, hän saa joitakin uusia oikeuksia. Erityisesti hänelle maksetaan elatusapua ja hän saa joitakin veroetuja.